Cześć!
Jeszcze dobrze nie opadł kurz po zakończeniu Bezpiecznego kredytu 2%, a tutaj, wkrótce zaczniemy zabawę na nowo… tym razem z nowym programem kredyt #naStart. W ostatnich dniach został przedstawiony projekt ustawy i tym samym poznaliśmy kolejne szczegóły programu. A z racji tego, że wydaję się być bardziej skomplikowany i zawiły niż BK to opowiem Wam o jego szczegółach 😊
Kredyt na Start 2024. Co musisz wiedzieć?
Program zakłada wsparcie przy zakupie pierwszej nieruchomości. Jego głównym założeniem jest pomoc osobom, które chcą zaspokoić swoje potrzeby mieszkaniowe.
Za jego pomocą można sfinansować:
- Zakup mieszkania,
- Budowa/Zakup domu + wykończenie,
- Zakup działki pod budowę,
- Zakup spółdzielczego-własnościowego prawa do lokalu + wykończenie
Co ważne, kredytu nie dostaniemy tylko na zakup samej działki lub tylko wykończenie/remont danej nieruchomości.
Ww. kredyt 0% mogą dostać także osoby wnioskujące o kredyt konsumencki na pokrycie kosztów partycypacji w SIM lub TBS oraz kredyt konsumencki na pokrycie wkładu mieszkaniowego w spółdzielni mieszkaniowej.
Kredyt na Start 2024. Założenia programu:
- Maksymalny wiek kredytobiorcy to 35 lat w przypadku singli. W przypadku osób będących w związku nieformalnym, ale posiadającym co najmniej 1 dziecko lub małżeństw, kryterium wieku nie będzie obowiązywać.
- Wykluczone będą osoby, które posiadają lub posiadały mieszkanie/dom lub spółdzielcze-własnościowe prawo do lokalu. Wyjątkiem będą osoby, które stały się właścicielem nieruchomości poprzez darowiznę lub dziedziczenie i zbyły ją przed ukończeniem 18 roku życia lub posiadają udział nie większy niż 50% nabyty w drodze darowizny lub dziedziczenia.Innym wyjątkiem będą osoby posiadające min. 3 dzieci – takie osoby mogą posiadać nieruchomość, natomiast muszą ją sprzedać przed upływem 2 lat, od momentu uzyskania kredytu #naStart.
- O kredyt będą mogły ubiegać się osoby prowadzące gospodarstwo domowe na terytorium RP lub posiadające obywatelstwo polskie, ale prowadzące gospodarstwo domowe poza terytorium RP.
- Z programu nie będą mogły skorzystać osoby, które są stronami umowy innego kredytu przeznaczonego na zakup mieszkania lub domu.
- Z kredytu będą mogły skorzystać osoby spoza terytorium RP, jeśli przynajmniej jeden z kredytobiorców posiada obywatelstwo polskie.
- Nie będzie możliwości wynajmowania mieszkania/domu, który został nabyty w ramach tego programu – oczywiście bez utraty dopłat.
- By otrzymać kredyt należy posiadać zdolność kredytową. Na razie nie ma żadnych informacji czy będzie liczona mniej rygorystycznie, jak miało to miejsce przy BK 2%.• Oprócz ww. kryteriów banki będą brały również pod uwagę kryterium dochodowe, które przedstawia się następująco:
| Liczba osób w gosp. domowym: | Wysokość miesięcznego dochodu (netto): |
| 1 | 7000 zł |
| 2 | 13.000 zł |
| 3 | 16.000 zł |
| 4 | 19.500 zł |
| 5 i więcej | 23.000 zł |
Warto podkreślić, że jeżeli przekroczymy limit dochodu to nie oznacza to wykluczenia z programu, natomiast Twoja dopłata zostanie zmniejszona. W przypadku singli redukcja nastąpi o 50% kwoty przekroczenia, zaś w przypadku większych gospodarstw będzie to zmniejszenie o 25% kwoty przekroczenia.
Kredyt na Start 2024. Jak duży kredyt?
O jak duży kredyt można się starać? Osoby zainteresowane finansowaniem w ramach nowego programu, będą mogły kupić nieruchomość o dowolnej wartości. Dopłaty będą obowiązywać jednak jedynie do określonej wartości. Dla gospodarstwa:
| Liczba osób w gosp. domowym: | Kwota do jakiej udzielana będzie dopłata: |
| 1 | 200.000 zł |
| 2 | 400.000 zł |
| 3 | 450.000 zł |
| 4 | 500.000 zł |
| 5 i więcej* | 600.000 zł |
*W przypadku gospodarstwa domowego większego niż 5-osobowa rodzina, kwota dla której obowiązuje dopłata wzrośnie o 100 tys. zł za każdą dodatkową osobę.
Przedstawione limity dotyczą tylko tej części kredytu na którą możesz otrzymać dopłaty. Jeżeli Twoja zdolność kredytowa na to pozwoli, to jak najbardziej możesz zaciągnąć większy kredyt, natomiast preferencyjne warunki będą przypisane tylko do kwoty z tabelki.
W założeniach programu pojawia się również informacja o tym, że wymienione limity mogą zostać powiększone (o 10% lub 20%) w zależności od liczby ludności miasta i wskaźnika przeliczeniowego koszt odtworzenia 1m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych. Wówczas, analogicznemu podwyższeniu ulegają limity dochodowe wymienione wcześniej.
Nie ma również żadnych limitów lub ograniczeń, jeżeli chodzi:
- Cenę za m2 nieruchomości;
- Całkowitą kwotę kredytu;
- Maksymalną kwotę wkładu własnego;
Kredyt na Start 2024. Ograniczenia, czyli limit powierzchni nieruchomości
Oprócz wymienionych wcześniej ograniczeń dot. wysokości dochodów i kwoty dopłaty, program zakłada również maksymalną powierzchnię nabywanej nieruchomości, która ponownie jest uzależniona od liczby osób w naszym gospodarstwie domowym. Wygląda to następująco:
| Liczba osób w gosp. domowym: | Powierzchnia nieruchomości: |
| 1 | 50 m2 |
| 2 | 75 m2 |
| 3 | 100 m2 |
| 4 | 125 m2 |
| 5 i więcej | 150 m2 |
Przekroczenie limitu ponownie nie będzie wykluczać z programu, natomiast wysokość dopłaty będzie pomniejszona o 50 zł (od miesięcznej dopłaty do raty) za każdy przekroczony m2.
Kredyt na Start 2024. Wysokość oprocentowania:
Wysokość oprocentowania naszego zobowiązania będzie ściśle powiązana z liczbą posiadanych dzieci. Zobaczcie sami:
| Liczba dzieci w gosp. domowym: | Wysokość oprocentowania kredytu w okresie dopłat |
| 0 | 1,5% |
| 1 | 1% |
| 2 | 0,5% |
| 3 i więcej | 0% |
Oprocentowanie 0% dostaną także osoby, które sięgną po kredyt konsumencki na pokrycie kosztów partycypacji w SIM/TBS albo wkładu mieszkaniowego w spółdzielni mieszkaniowej.
Kredyt na Start 2024. Jak to będzie wyglądać?
- Dopłata będzie przysługiwać przez okres 10 lat w przypadku kredytu hipotecznego lub 5 lat w przypadku kredytu konsumenckiego.
- Minimalny okres kredytowania w przypadku kredytu hipotecznego wyniesie 15 lat, zaś w przypadku kredytu konsumenckiego to 5 lat.
- Stała stopa procentowa i wysokość dopłat będą ustalane w cyklach 5-letnich.
- Również przez 10 lat będzie obowiązywał system rat malejących, dzięki czemu w każdej racie będzie tyle samo kapitału, zaś sam kredyt będzie tańszy.
- Banki nie będą miały ustalonej maksymalnej wysokości prowizji i marży, natomiast nie będą mogły stosować wyższych stawek niż przy kredytach poza programem.
- Kredyt będzie mógł zostać wzięty tylko w PLN.
- Jeżeli dana nieruchomość będzie nabywana przez 2 osoby to nabywane udziały muszą być równe.
- Kredyt hipoteczny będzie można także objąć gwarancją wkładu własnego do BGK, co oznacza brak konieczności wpłaty wkładu własnego. Wysokość objętej gwarancją części kredytu mieszkaniowego nie będzie mogła być wyższa niż 100 000 zł.
- Program ma ruszyć w II połowie roku – osobiście obstawiam wrzesień/październik 2024 r.
Planowana liczba wniosków:
W ramach programu, będzie obowiązywał limit 15.000 wniosków na kwartał, po czym nastąpi czasowe wstrzymanie naboru do początku kolejnego kwartału. W ww. limicie będzie brany pod uwagę tylko 1 wniosek złożony przez danego kredytobiorcę, nawet jeżeli, ta osoba złożyła wnioski w kilku różnych bankach. Limit ten nie będzie obowiązywał w 2024 r. – maksymalna liczba w tym roku wyniesie 35.000 złożonych wniosków.
Jakie mogą być przyczyny utraty dopłat?:
- Jeżeli nieruchomość zostanie wynajęta lub użyczona.
- Jeżeli w stosunku do kredytobiorcy ogłoszono upadłość konsumencką.
- Gdy nieruchomość zostanie sprzedana, z wyjątkiem zbycia jej na rzecz drugiego z kredytobiorców.
- Gdy dokonamy zmiany oprocentowania kredytu ze stałego na zmienne.
- Kredytobiorca nabył inną nieruchomość lub spółdzielczo-własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego. Wyjątkiem jest sytuacja w którym inna nieruchomość została nabyta w drodze dziedziczenia.
- Nastąpiła zmiana sposobu użytkowania nieruchomości lub jej części, w sposób, który uniemożliwia zaspokajanie potrzeb mieszkaniowych.
- Przestępstwo związane z kredytem.
- Wygaśnięcie prawa lokatorskiego.
- Wycofanie się z umowy kredytowej przez kluczowego kredytobiorcę.
Dopłaty wygasają z końcem miesiąca w którym miało miejsce zdarzenie prowadzące do ich utraty. Wszystkie środki, które otrzymamy po tym terminie, będą musiał być zwrócone.
Uff… to już chyba wszystkie informacje nt. Kredytu #naStart, które dla Was zebrałem. Oczywiście warto mieć na uwadze, że do momentu uruchomienia programu, pewne rzeczy mogą ulec zmianie. Gdyby coś takiego miało miejsce to będę Was na bieżąco informował 😊 A gdyby Wam zabrakło jakichś informacji lub chcielibyście o coś dopytać to śmiało piszcie.